Es el flujo operativo cotidiano del oficial. Arranca en la Planilla de seguimiento con la cartera del oficial (mora 0–60 días, principalmente). El oficial trabaja por socio: registra promesas de pago, ejecuta notificaciones (correo, WhatsApp o impresas) y, si la promesa se mantiene, formaliza un acuerdo de pago aprobado por el Consejo. Caja alimenta el indicador visual de progreso de recuperación por crédito (sección 2.5 de la revisión).
flowchart TD CRED["Créditos
(crédito entra en mora)"]:::external CAJA["Caja
(pagos por concepto
de crédito)"]:::external A["COB-02
Planilla seguimiento"]:::wireframe B["COB-03
Ficha del socio"]:::wireframe C{"¿Promesa
previa activa?"}:::decision D["COB-04
Promesas del día"]:::wireframe E["COB-05
Alta promesa"]:::wireframe F["COB-06
Generar notificación
(lote por medio)"]:::wireframe G["COB-07
Bandeja gestión
individual"]:::wireframe H{"¿Socio
responde?"}:::decision I["COB-09
Alta acuerdo
de pago"]:::wireframe J["COB-08
Listado acuerdos"]:::wireframe CN["Consejo
(aprueba acuerdo)"]:::external K{"¿Cumplió
acuerdo?"}:::decision L["Acuerdo vigente
cuotas al día"]:::terminal M["Pase a prejudicial
(ver flujo 3)"]:::alert CRM["CRM
(eventos automáticos)"]:::external CRED --> A CAJA -.->|barra recuperación| A A --> B B --> C C -->|Sí — atender primero| D C -->|No| E D --> E E --> F F --> G G --> H H -->|Sí — paga o se compromete| I H -->|No — silencio / negativa| M I --> CN CN --> J J --> K K -->|Sí| L K -->|No — incumple| M E -.->|evento| CRM F -.->|evento| CRM I -.->|evento| CRM click A "COB-02-PlanillaSeguimiento.html" click B "COB-03-FichaSocio.html" click D "COB-04-PromesasDia.html" click E "COB-05-AltaPromesa.html" click F "COB-06-ListadoNotificaciones.html" click G "COB-07-EnvioNotificacion.html" click I "COB-09-AltaAcuerdo.html" click J "COB-08-ListadoAcuerdos.html" classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333 classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366 classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724 classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24 classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404
Antes de la revisión, estas tres operaciones eran tres pantallas separadas (COB-11/12/13). Mercedes señaló que operativamente son el mismo flujo y se unificaron en un único wizard de 5 pasos. El tipo (refinanciación / consolidación / ampliación) se deriva del atributo "Es reestructuración" de la línea de crédito elegida (COB-22). El detalle financiero usa una planilla de sumas y restas con categorías parametrizables. La formalización (firma, desembolso, emisión del nuevo crédito) NO la ejecuta Cobranzas — es responsabilidad del rol Entrega de Préstamos.
flowchart TD
ORIG{"Origen
de la solicitud"}:::decision
PARAM["COB-22
Parametrización
(líneas y categorías)"]:::wireframe
A["COB-10
Listado solicitudes"]:::wireframe
W["COB-11
Wizard 5 pasos"]:::wireframe
S1["Paso 1
Socio + créditos
(propios y de terceros)"]:::step
S2["Paso 2
Línea destino
(tipo derivado)"]:::step
S3["Paso 3
Planilla
suma / resta"]:::step
S4["Paso 4
Previsión intereses
+ exoneraciones"]:::step
S5["Paso 5
Revisión y envío
al Consejo"]:::step
REV["Estado:
En revisión"]:::wireframe
CN["Consejo
(aprobación)"]:::external
D{"¿Aprobado
por Consejo?"}:::decision
TES["Tesorería
(NC fiscal vinculada
a número interno)"]:::external
EP["Entrega de Préstamos
(formalización: firma,
desembolso, nuevo crédito)"]:::external
OK["Crédito reestructurado
vigente"]:::terminal
RZ["Solicitud rechazada
o reingresada"]:::alert
ORIG -->|Socio solicita| A
ORIG -->|Acuerdo finalizado
con acción Reestructurar| A
PARAM -.->|atributo Es reestructuración
+ categorías suma/resta| W
A --> W
W --> S1
S1 --> S2
S2 --> S3
S3 --> S4
S4 --> S5
S5 --> REV
REV --> CN
CN --> D
D -->|No| RZ
RZ --> A
D -->|Sí| TES
TES --> EP
EP --> OK
click PARAM "COB-22-Parametrizacion.html"
click A "COB-10-ListadoSolicitudes.html"
click W "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click S1 "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click S2 "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click S3 "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click S4 "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click S5 "COB-11-AltaReestructuracion.html"
click REV "COB-10-ListadoSolicitudes.html"
classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333
classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366
classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724
classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24
classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404
classDef step fill:#fafafa,stroke:#0066cc,stroke-width:2px,color:#003366
Cuando la mora avanza sin gestión efectiva (típicamente 180+ días, aunque Rosa aclaró que también se prejudicializan casos de 280 días con antecedentes), el oficial marca el caso como prejudicial. La carpeta digital se arma con documentación obligatoria (estado de cuenta, INFORCONF, garantías, tarjetas, etc.) y recorre una cadena institucional de cuatro niveles antes de remitirse a Jurídico: Oficial → Jefatura → Gerencia → Jefatura (regreso) → Jurídico. En cualquier punto puede Derivar (avanzar), Devolver (retroceder) o Finalizar (cerrar si el socio regulariza).
flowchart TD TR["Disparador:
mora avanzada,
acuerdo incumplido,
contacto perdido"]:::alert A["COB-14
Listado prejudiciales
(marcar como prejudicial)"]:::wireframe CRM["CRM
(seguimiento sincronizado)"]:::external B["COB-15
Carpeta prejudicial
(Oficial arma documentación)"]:::wireframe CHK{"¿Documentación
completa?"}:::decision N1["Estado:
En revisión Jefatura"]:::wireframe D1{"Jefatura
revisa"}:::decision N2["Estado:
En revisión Gerencia"]:::wireframe D2{"Gerencia
revisa"}:::decision N3["Estado:
Regreso Jefatura"]:::wireframe D3{"Jefatura
remite a Jurídico"}:::decision FIN["Finalizado
(socio regulariza
o se descarta)"]:::terminal JUR["Módulo Jurídico
(recepción de carpeta)"]:::external OUT["Crédito fuera
de cartera de Cobranzas"]:::terminal TR --> A A --> B CRM -.->|botón Actualizar CRM| B B --> CHK CHK -->|No — falta INFORCONF,
garantías, tarjetas, etc.| B CHK -->|Sí — Derivar| N1 N1 --> D1 D1 -->|Devolver con comentario| B D1 -->|Derivar con comentario| N2 D1 -->|Finalizar| FIN N2 --> D2 D2 -->|Devolver con comentario| N3 D2 -->|Finalizar| FIN N3 --> D3 D3 -->|Devolver| B D3 -->|Derivar — remisión final| JUR D3 -->|Finalizar| FIN JUR --> OUT click A "COB-14-ListadoPrejudiciales.html" click B "COB-15-CarpetaPrejudicial.html" click N1 "COB-15-CarpetaPrejudicial.html" click N2 "COB-15-CarpetaPrejudicial.html" click N3 "COB-15-CarpetaPrejudicial.html" classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333 classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366 classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724 classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24 classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404
La desafectación es el último recurso antes de dar de baja un crédito incobrable. En la primera versión, Informática carga manualmente el listado de candidatos (hasta que se integre el marco regulatorio + SIPL); los oficiales solo seleccionan/desmarcan y justifican exclusiones. Luego el Consejo aprueba con número de acta y fecha, se ejecuta el bloqueo automático del socio y se genera la planilla que discrimina ahorros, aportes, créditos y tarjetas. La liquidación contable se carga manualmente en esta fase. Importante: la desafectación de Cobranzas se separa de la de Jurídicos (que se gestiona afuera de este módulo).
flowchart TD INF["Informática
(carga listado regulatorio
desde SIPL — V1 manual)"]:::external A["COB-16
Listado candidatos
(créditos + tarjetas)"]:::wireframe D{"¿Caso
excluible?"}:::decision J["Desmarcar con
justificación
(acuerdo vigente, etc.)"]:::wireframe B["COB-17
Proceso desafectación"]:::wireframe S1["Paso 1
Lista confirmada"]:::step S2["Paso 2
Aprobación Consejo
(acta + fecha)"]:::step CN["Consejo
(aprueba lote)"]:::external S3["Paso 3
Bloqueo del socio
(irreversible)"]:::step S4["Paso 4
Planilla final
(ahorros, aportes,
créditos, tarjetas)"]:::step S5["Paso 5
Liquidación contable
(carga manual en V1)"]:::step CONT["Contabilidad
(afectación contable)"]:::external TERM["Socio desafectado
y bloqueado"]:::terminal JURD["NOTA: Desafectación
de Jurídicos se gestiona
en otro módulo"]:::alert INF --> A A --> D D -->|Sí| J J --> A D -->|No — proceder| B B --> S1 S1 --> S2 S2 --> CN CN --> S3 S3 --> S4 S4 --> S5 S5 --> CONT CONT --> TERM click A "COB-16-ListadoDesafectacion.html" click B "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" click S1 "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" click S2 "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" click S3 "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" click S4 "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" click S5 "COB-17-ProcesoDesafectacion.html" classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333 classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366 classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724 classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24 classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404 classDef step fill:#fafafa,stroke:#0066cc,stroke-width:2px,color:#003366
Pantalla nueva agregada en la revisión 2026-04-23 (necesidad operativa no cubierta por el relevamiento original). Tres escenarios coexisten: (a) baja definitiva por renuncia — la cartera y la comisión pasan al nuevo oficial; (b) baja temporal por vacaciones / licencia — la cartera pasa al sustituto pero el oficial original sigue comisionando (doble atributo oficial_comisiona / oficial_seguimiento), con retorno automático en la fecha prevista; (c) redistribución mensual de Mora Temprana — los nuevos créditos entrantes al rango 31-60 días se reparten entre oficiales activos, respetando la regla de continuidad (si el socio ya tiene créditos en Mora Tardía con un oficial, los nuevos van al mismo).
flowchart TD
E{"Tipo de
evento"}:::decision
PARAM["COB-22
Parametrización
(rangos Mora T/T,
criterios)"]:::wireframe
R["COB-23
Reasignación cartera"]:::wireframe
W1["Wizard nueva
reasignación"]:::step
W1a["Paso 1
Salientes + motivo
+ fechas"]:::step
W1b["Paso 2
Entrantes + criterio
distribución"]:::step
W1c["Paso 3
Previsualización
+ confirmar"]:::step
T1{"¿Baja
temporal?"}:::decision
HIST["Histórico
de redistribuciones
(auditable)"]:::wireframe
REM["Redistribución
mensual Mora T
(ventana ~5 días)"]:::wireframe
CONT["Aplicar regla
de continuidad
(Mora T sigue al oficial
que tiene Mora Tardía)"]:::wireframe
RET["Retorno automático
en fecha prevista"]:::terminal
DEF["Cartera transferida
definitivamente"]:::terminal
CMS["COB-20
Comisiones
(consulta oficial_comisiona)"]:::wireframe
PARAM -.->|rangos y criterios| R
E -->|Renuncia| R
E -->|Vacaciones / maternidad
/ reposo| R
E -->|Inicio del mes| REM
R --> W1
W1 --> W1a
W1a --> W1b
W1b --> W1c
W1c --> T1
T1 -->|Sí — comisión protegida| RET
T1 -->|No — renuncia| DEF
REM --> CONT
CONT --> HIST
RET --> HIST
DEF --> HIST
HIST -.->|alimenta cálculo| CMS
click PARAM "COB-22-Parametrizacion.html"
click R "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click W1 "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click W1a "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click W1b "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click W1c "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click HIST "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click REM "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click CONT "COB-23-ReasignacionCartera.html"
click CMS "COB-20-Comisiones.html"
classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333
classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366
classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724
classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24
classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404
classDef step fill:#fafafa,stroke:#0066cc,stroke-width:2px,color:#003366
El ciclo de comisiones es mensual. La Jefatura parametriza una sola vez los porcentajes y escalas (con distinción Mora Temprana vs. Mora Tardía como escalas independientes). A fin de mes, el sistema lee de Caja la recuperación efectiva por oficial, consulta el atributo oficial_comisiona de cada crédito (importante para bajas temporales) y produce la liquidación. En paralelo, el Dashboard de morosidad y los reportes operativos / cumplimiento dan visibilidad del desempeño del módulo y de cada oficial — incluyendo el indicador de promesas no atendidas pedido en §3.2.
flowchart TD PARAM["COB-22
Parametrización
(rangos, plantillas,
roles, comisiones)"]:::wireframe CAJA["Caja
(amortización capital
+ intereses por oficial)"]:::external COM["COB-20
Comisiones
(parámetros + cálculo)"]:::wireframe E1{"¿Tipo
de mora?"}:::decision ET["Escala
Mora Temprana
(31-60 días)"]:::wireframe TA["Escala
Mora Tardía
(61+ días)"]:::wireframe LIQ["Liquidación mensual
de comisiones"]:::terminal CONT["Contabilidad
(asiento comisiones)"]:::external DASH["COB-18
Dashboard morosidad
+ promesas no atendidas"]:::wireframe REP1["COB-19
Reportes operativos"]:::wireframe REP2["COB-21
Reportes cumplimiento
(SEDECO, auditoría)"]:::wireframe GER["Gerencia / Auditoría
(consumo de reportes)"]:::external PARAM -.->|porcentajes, escalas,
rangos por tipo| COM CAJA --> COM COM --> E1 E1 -->|Mora Temprana| ET E1 -->|Mora Tardía| TA ET --> LIQ TA --> LIQ LIQ --> CONT CAJA -.->|recuperación| DASH CAJA -.->|recuperación| REP1 DASH --> GER REP1 --> GER REP2 --> GER click PARAM "COB-22-Parametrizacion.html" click COM "COB-20-Comisiones.html" click ET "COB-20-Comisiones.html" click TA "COB-20-Comisiones.html" click DASH "COB-18-DashboardMorosidad.html" click REP1 "COB-19-ReportesOperativos.html" click REP2 "COB-21-ReportesCumplimiento.html" classDef external fill:#f5f5f5,stroke:#999,color:#333 classDef wireframe fill:#e3f2fd,stroke:#0066cc,color:#003366 classDef terminal fill:#e8f5e9,stroke:#28a745,color:#155724 classDef alert fill:#ffebee,stroke:#dc3545,color:#721c24 classDef decision fill:#fff3cd,stroke:#ffc107,color:#856404