Wizard de 7 pasos para elaborar el análisis financiero previo a una decisión de colocación, renovación o cancelación negociada (sección 14 del plan).
El paso 3 (evaluación de solvencia) dispara go/no-go independiente de la tasa; el paso 5 calcula automáticamente fondos ociosos; el paso 7 determina si requiere doble aprobación según umbral configurable.
El sistema no automatiza la decisión: provee los datos estructurados para que Gerencia y Consejo decidan.
1
Contrato propuesto
2
Datos entidad
3
Solvencia (go/no-go)
4
Tasas mercado
5
Fondos ociosos
6
Calce plazos
7
Envío aprobación
Paso 1 - Datos del contrato propuesto
Nota del paso 1: Origen "Renovación al vencimiento" - el sistema replica capital, tasa y plazo del contrato vigente (CTR-2025-00097). Cualquier variación debe quedar justificada en el paso 7.
Paso 1 de 7 - Datos básicos de la colocación analizada
Paso 2 - Datos financieros de la entidad (ENT-BCO-001 Banco Continental)
Banco - Fuente: Banco Central del Paraguay (externo). Los ratios regulatorios se contrastan automáticamente con los mínimos BCP. Si la entidad fuera cooperativa, la fuente sería consulta directa con adjunto obligatorio.
Ratios regulatorios (referencia BCP)
| Ratio | Valor entidad | Umbral BCP | Estado |
|---|---|---|---|
| Solvencia (Capital / Activos pond. riesgo) | 13,20% | ≥ 12% | Cumple |
| Liquidez | 32,80% | ≥ 30% | Cumple |
| Cartera vencida / Cartera total | 3,40% | ≤ 5% | Cumple |
| Cobertura de previsiones | 108,50% | ≥ 100% | Cumple |
Paso 2 de 7 - Datos financieros desde Banco Central del Paraguay (externo)
Paso 3 - Evaluación de solvencia y recomendación sobre la entidad
Paso crítico del wizard. Este paso dispara go/no-go independiente de la tasa propuesta. Si selecciona "Retirar capital" o "No colocar", el botón final del paso 7 cambia a "Enviar recomendación de NO colocación a Gerencia" y la tasa propuesta deja de ser editable. La decisión sobre la entidad es prioritaria sobre la decisión sobre la tasa (sección 14 del plan).
Recomendación sobre la entidad * - opción única (decisión crítica del análisis)
Paso 3 de 7 - Recomendación seleccionada: Renovar / Colocar (apta)
Paso 4 - Comparación con tasas de mercado
Tasas de entidades alternativas consultadas * (mín. 1 fila si origen = Nueva colocación o Renovación)
| Entidad alternativa | Tasa cotizada | Fecha cotización | Adjunto | |
|---|---|---|---|---|
| Banco Itaú | 7,25% | 12/05/2026 | cotizacion_itau.pdf | |
| Banco Bancot | 6,80% | 12/05/2026 | cotizacion_bancot.pdf | |
| Banco Familiar | 7,15% | 13/05/2026 | cotizacion_familiar.pdf |
Posición vs promedio portafolio (6,85%)+0,15 pp
Posición vs promedio BCP (6,75%)+0,25 pp
Posición vs mejor cotización alternativa (Bancot 6,80%)+0,20 pp
Conclusión:Oferta competitiva sobre la media del segmento.
Paso 4 de 7 - Comparación con 3 entidades alternativas + promedio BCP
Paso 5 - Insumos de la cooperativa y cálculo de fondos ociosos
Cálculo automático según fórmula canónica de la sección 14 del plan. Diferenciación crítica: liquidez (incluye inversiones) ≠ disponibilidad (sin inversiones) ≠ fondos ociosos (disponibilidad - mínimo regulatorio). Solo los fondos ociosos son aptos para nuevas colocaciones.
| Insumo | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| Liquidez semanal (último reporte INCOOP) | Gs. 211.500.000.000 (41,0% sobre cartera ahorros) | LIQ-2026-W20 |
| Disponibilidad diaria (último corte) | Gs. 27.000.000.000 (ctas corrientes + cajas ahorro, sin inversiones) | Tesorería (externo) - 16/05/2026 |
| Cartera de ahorros de socios | Gs. 516.000.000.000 (saldo al cierre 30/04/2026) | Módulo Ahorros (externo) |
| Mínimo regulatorio INCOOP (5% sobre cartera) [INFERIDO] | Gs. 25.800.000.000 (5% × 516.000.000.000) | Calculado |
Disponibilidad totalGs. 27.000.000.000
− Mínimo regulatorio (5% × Gs. 516.000M)Gs. 25.800.000.000
= Fondos ociosos disponiblesGs. 1.200.000.000
Monto propuesto vs fondos ociosos: Capital propuesto Gs. 8.000.000.000 excede los fondos ociosos en Gs. 6.800.000.000.
La colocación requiere reorganizar disponibilidad (cancelar otros depósitos al vencimiento o coordinar con Tesorería el incremento del flujo). No bloquea el análisis pero queda registrado como advertencia para Gerencia.
Nota: este escenario refleja la situación canónica del plan sección 14 - solo Gs. 1.200M serían colocables sin tocar el mínimo regulatorio.
Nota: este escenario refleja la situación canónica del plan sección 14 - solo Gs. 1.200M serían colocables sin tocar el mínimo regulatorio.
Paso 5 de 7 - Cálculo automático: fondos ociosos Gs. 1.200M
Paso 6 - Calce de plazos activos vs pasivos
Vencimientos por tramo del portafolio de inversiones (activos) cotejados con vencimientos de créditos (cartera referencia) y ahorros a plazo fijo (pasivos referencia). Umbral de alerta: descalce > ±15% en cualquier tramo (sección 15 del plan).
Calce vigente al 14/05/2026
| Tramo | Inversiones (Gs.) | Créditos (Gs.) | Activos total (Gs.) | Pasivos ahorros (Gs.) | Diferencia | % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 - 3m | 5.500.000.000 | 28.000.000.000 | 33.500.000.000 | 30.200.000.000 | +3.300.000.000 | +10,9% |
| 3 - 6m | 8.300.000.000 | 41.500.000.000 | 49.800.000.000 | 44.700.000.000 | +5.100.000.000 | +11,4% |
| 6 - 12m | 14.500.000.000 | 78.200.000.000 | 92.700.000.000 | 85.200.000.000 | +7.500.000.000 | +8,8% |
| 12 - 24m | 18.700.000.000 | 96.500.000.000 | 115.200.000.000 | 108.300.000.000 | +6.900.000.000 | +6,4% |
| +24m | 11.500.000.000 | 54.300.000.000 | 65.800.000.000 | 62.100.000.000 | +3.700.000.000 | +6,0% |
Efecto de la colocación propuesta sobre el calce (tramo 6 - 12m)
Saldo actual tramo 6-12mGs. +7.500.000.000 (+8,8%)
+ Colocación propuesta (Continental 12m Gs. 8.000M)Gs. +8.000.000.000
Saldo proyectado tramo 6-12mGs. +15.500.000.000 (+18,2%) supera umbral ±15%
Alerta de descalce: la colocación propuesta moverá el tramo 6-12m de +8,8% a +18,2%, superando el umbral canónico de ±15% (sección 15 del plan). Recomendación: evaluar plazo 24m alternativo o reducir el monto a Gs. 5.500.000.000 para mantenerse bajo el umbral. Esta alerta queda registrada para que Gerencia y Consejo la consideren en la firma.
Ver detalle gráfico en INF-22 (barras agrupadas por tramo) →
Paso 6 de 7 - Alerta de descalce activa en tramo 6-12m
Paso 7 - Recomendación final del analista y envío a aprobación
Resumen consolidado del análisis
| Entidad evaluada | ENT-BCO-001 Banco Continental (Banco, CDA base 365) |
|---|---|
| Monto / Tasa / Plazo / Periodicidad | Gs. 8.000.000.000 · 7,00% anual · 12m · Trimestral |
| Recomendación sobre entidad (paso 3) | Renovar / Colocar (apta sin restricciones) |
| Posición tasa vs mercado (paso 4) | +0,15 pp sobre promedio portafolio · +0,25 pp sobre promedio BCP |
| Fondos ociosos disponibles (paso 5) | Gs. 1.200.000.000 - operación neutral en disponibilidad (renovación, no incremento) |
| Alerta de calce (paso 6) | Descalce tramo 6-12m sube a +18,2% (umbral +15%) |
Recomendación final del analista *
Monto propuestoGs. 8.000.000.000
Umbral configurado para requerir Consejo [INFERIDO]Gs. 5.000.000.000
Nivel de aprobación requeridoGerencia General + Consejo de Administración (doble firma)
Cronograma estimado de aprobación:
- Pendiente Gerencia: hasta el 19/05/2026 (hoy + 3 días hábiles)
- Pendiente Consejo (si Gerencia aprueba): hasta el 26/05/2026 (hoy + 10 días hábiles, próxima sesión)
Re-autenticación obligatoria del Analista titular
Para enviar el análisis a Gerencia, confirme su sesión re-ingresando su contraseña. El sistema valida que la sesión actual corresponda al titular del análisis (FUN-0142 María Cardozo).
Paso 7 de 7 - Listo para enviar a aprobación (Gerencia + Consejo)